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Il microcredito che fa
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grazie al microcredito
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Microcredito: un’opportunità
per ampliare il tuo business
Nel febbraio 2017, è entrata sulla scena del microcredito nazionale Mikro Kapital S.p.A., tra le prime 10 società di microcredito riconosciute dalla Banca d’Italia nell’ambito dell’art.111 del TUB, “con duplice carattere nazionale e internazionale”.
Mikro Kapital S.p.A., parte del gruppo Mikro Kapital Group, seguendo la medesima logica consolidata nel tempo, eroga credito a sostegno del business, della famiglia e della formazione.
Attraverso un sofisticato sistema di analisi del credito con monitoring trimestrale, e grazie a un supporto informativo sull’imprenditore-cliente che consente di mantenere elevati standard di portafoglio e di qualità del credito, Mikro Kapital S.p.A. si impegna a garantire una finanza etica sostenibile.
Sosteniamo il microcredito per le startup e attività imprenditoriali di qualità, non ancora bancabili, ma anche persone e famiglie che per soddisfare bisogni ordinari (casa, auto, salute, formazione) non possono servirsi dei canali tradizionali del credito, non avendo una sufficiente storia creditizia.
Aggiornamento normativa in materia di microcredito imprenditoriale intervenuto con il
DM 20 novembre 2023 n. 211 che ha parzialmente modificato il DM 176 del 2014
Perché scegliere Mikro Kapital?
Mikro Kapital contro la desertificazione bancaria: un aiuto alle piccole imprese
Desertificazione bancaria ed esclusione sociale sono due facce della stessa medaglia: la difficoltà di accesso al credito. Sono in crescita le piccole aziende e i semplici cittadini che si ritrovano senza servizi bancari di prossimità a causa delle numerose fusioni. Questo processo è definito desertificazione bancaria ed è causato da diversi fattori, che vediamo in dettaglio, scoprendone le conseguenze.
Il Microcredito per le giovani imprese: un’opportunità di sviluppo
Il microcredito è la soluzione per start-up e piccole imprese che non possono accedere ai prestiti bancari. Scopri i requisiti e i vantaggi con Mikro Kapital!
Quando si avvia un’attività, avere accesso al credito non è semplice perché non si può contare su uno storico solido. Senza garanzie reali, diventa difficile finanziare progetti di sviluppo o acquistare beni strumentali.
Mikro Kapital e Affilya per lo sviluppo del franchising in Italia | MilanoFinanza News
Il franchising in Italia è un business in ascesa, lo dice il Rapporto Assofranchising 2024 che ha registrato dati incoraggianti.
Come il microcredito sta rivoluzionando il settore delle nuove imprese
Roma, 08/10/2024 - Sono tante le nuove imprese, o le piccole aziende che vogliono crescere, che si scontrano con la 'non bancabilità'. Con questa espressione si indica l’assenza dei requisiti minimi necessari per accedere ai canali del finanziamento bancario.
Perché il microcredito è un antidoto alla volatilità dei mercati
Il credito privato sta vivendo un boom, con il microcredito che emerge come strumento chiave per finanziare piccole e medie imprese!
Il credito privato o non bancario, ovvero tutti i prestiti non erogati da banche tradizionali, ha avuto uno straordinario impulso negli ultimi anni, anche in Italia. A offrire prestiti, in particolare alle piccole e medie imprese, ci sono oggi le challenger bank, le piattaforme di digital lending e i fondi di private debt, che sottoscrivono obbligazioni dagli importi contenuti (i cosiddetti minibond) o prestano direttamente.
Di Vincenzo Trani
Il microcredito è diventato sempre più popolare in tutto il mondo, grazie alla sua capacità di aiutare le persone a superare le barriere finanziarie e a costruire un futuro più stabile.
Questo tipo di prestito è disponibile sia attraverso istituti finanziari tradizionali che attraverso organizzazioni non profit e cooperative.
Il microcredito può essere utilizzato per una vasta gamma di scopi, tra cui l’avvio di un’impresa, quindi per il Start UP aziendale, l’acquisto di attrezzature o di merci, l’istruzione e la formazione professionale, e molto altro ancora.
È importante che gli individui e le imprese che cercano di ottenere un microcredito comprendano i termini e le condizioni del prestito, così come i requisiti per la qualificazione.
Per coloro che sono alla ricerca di un microcredito, ci sono molte fonti disponibili, tra cui banche, cooperative di credito, organizzazioni non profit e altri istituti finanziari. Inoltre, molte organizzazioni forniscono consulenza e supporto ai potenziali prestatori per aiutarli a capire meglio il processo di richiesta e a qualificarsi per un prestito.
In sintesi, il microcredito è un’opzione finanziaria che offre opportunità a individui e imprese che altrimenti potrebbero avere difficoltà ad accedere ai finanziamenti convenzionali. Il microcredito può essere un’ottima scelta per coloro che cercano di costruire un futuro più stabile.
Sin dalla nostra fondazione nel 2017, Mikro Kapital ha concentrato la propria attività sul raggiungimento di un impatto positivo sul mercato degli investimenti, in particolare nelle economie emergenti. La nostra missione è aiutare lo sviluppo economico dei paesi in cui operiamo, fornendo flussi finanziari per mercati di nicchia. Offriamo inoltre conoscenze e supporto per aiutare le aziende a crescere in modo sano nel lungo periodo.
IN COSA CONSISTE IL MICROCREDITO?
Il microcredito consiste nell’erogazione di una somma di denaro utile alle piccole imprese per l’acquisto di beni utili alla produzione di merci, beni o servizi. Può essere utile anche per la retribuzione dei dipendenti, o per pagare corsi di formazione sia universitari, sia lavorativi.
QUANTO AMMONTA IL MICROCREDITO?
La somma massima erogabile ad oggi è di euro 75.000, (100.000 euro per le sole Srl). Poiché la natura della domanda di microcredito varia in base alle esigenze del cliente: se si tratta di corsi di formazione, il microcredito potrebbe ammontare fino a 10.000 euro. Se si richiede un microcredito per leasing, la cifra ammonta invece ad euro 40.000.
Preventivo
Principali criteri di valutazione nell'analisi delle richieste di finanziamento:
D: Perché è importante avere un bilancio depositato da più di 9 mesi?
R: Un bilancio depositato e disponibile da almeno 9 mesi fornisce una storia finanziaria consolidata e affidabile. Ciò permette di valutare con maggiore accuratezza la solidità economica dell’impresa e la sua capacità di onorare gli impegni nel medio-lungo termine.
R: In questo caso, potresti non fornire informazioni storiche sufficienti a dimostrare la stabilità finanziaria. Considera di attendere il raggiungimento della soglia o fornire eventuali documentazioni integrative.
R: Il saldo attivo si riferisce a una situazione contabile in cui i mezzi disponibili (liquidità, crediti esigibili) superano gli impegni a breve termine, garantendo una buona base finanziaria per affrontare le scadenze immediate.
R: Un saldo attivo indica che l’azienda è in grado di sostenere la propria operatività quotidiana senza difficoltà, rassicurando l’ente creditore sulla capacità di rispettare le rate del finanziamento.
D: Cosa si intende per movimentazione economica costante?
R: Significa che l’azienda registra entrate e uscite regolari, evitando lunghi periodi di inattività. Ciò dimostra una gestione sana, un flusso di cassa equilibrato e una continuità nell’attività commerciale.
R: Un flusso economico regolare riduce il rischio di insolvenza, poiché l’impresa dimostra di poter generare abbastanza risorse finanziarie per coprire costi e debiti in modo continuo.
D: Perché i flussi in ingresso devono essere pari ad almeno il 50% del fatturato?
R: Un rapporto equilibrato tra flussi in entrata e fatturato indica che l’azienda riesce a trasformare una buona parte delle vendite in incassi reali. Questo è un indice di affidabilità nella gestione dei crediti verso clienti.
R: Se i flussi in ingresso sono inferiori, potrebbe essere necessario implementare strategie di miglioramento della gestione del credito, come ridurre i tempi di incasso o migliorare la politica commerciale.
D: Perché è importante la regolarità dei pagamenti INPS?
R: La regolarità nei versamenti previdenziali e contributivi è indice di correttezza amministrativa e rispetto degli obblighi di legge. Un’impresa in regola con l’INPS dimostra di non avere pendenze che possano pregiudicare l’accesso al credito.
R: Puoi fornire il DURC (Documento Unico di Regolarità Contributiva) o altra certificazione rilasciata dagli enti competenti.
D: Cosa significa avere uno storico creditizio positivo?
R: Significa che, secondo i dati raccolti dai sistemi di informazioni creditizie, l’azienda ha sempre onorato i propri impegni finanziari senza ritardi o insolvenze, costruendo un profilo creditizio virtuoso.
R: Considera di regolarizzare le posizioni pendenti, attendere la cancellazione dei dati negativi (secondo le tempistiche previste dalla normativa) o fornire garanzie aggiuntive.
D: In che modo la visibilità online influisce sulla richiesta di credito?
R: Una buona reputazione online e la presenza su canali social o piattaforme pubbliche possono aumentare la trasparenza e la credibilità dell’azienda. Ciò consente a finanziatori e partner di verificare facilmente l’identità, la professionalità e il posizionamento dell’impresa sul mercato.
R: Oltre ai social network professionali (es. LinkedIn), anche la presenza su portali di settore, siti istituzionali, piattaforme di recensioni e media business-oriented può essere valutata positivamente.
D: Perché l’esperienza nel settore è così importante?
R: Un imprenditore con anni di esperienza e competenze specifiche dimostra di conoscere il mercato, i clienti, i fornitori e le dinamiche operative. Ciò riduce il rischio di errori strategici e aumenta le probabilità di successo dell’azienda.
R: Puoi fornire certificazioni professionali, attestati di corsi di formazione, referenze, recensioni di clienti o articoli che testimoniano la tua presenza e competenza nel settore.
D: Che ruolo svolge un garante esterno patrimonializzato?
R: Un garante con un solido patrimonio personale o aziendale offre un’ulteriore copertura in caso di insolvenza del richiedente. Questo riduce il rischio percepito dal finanziatore e può facilitare l’ottenimento del credito.
R: Non sempre è obbligatorio. Tuttavia, se l’azienda non soddisfa appieno alcuni requisiti, la presenza di un garante con adeguate risorse patrimoniali può migliorare notevolmente le possibilità di accesso al credito.
Mikro Kapital S.p.A., istituto finanziario non bancario, con la microfinanza come attività principale, con capitale straniero al 100%, fa parte del gruppo multinazionale “Mikro Kapital”.
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Codice Fiscale e P.IVA 09572150960 Iscritta dal 14/02/2017 al n. 10/31015 dell’Elenco degli operatori del microcredito Banca d’Italia – art. 111 TUB
