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Finanziamenti piccole e medie imprese: come accedere al microcredito?

Il microcredito rappresenta una soluzione finanziaria efficace e rapida per le imprese che necessitano di fondi senza affrontare le lunghe procedure del sistema bancario tradizionale. Questo strumento offre un accesso agevolato al credito, supportando la crescita di realtà imprenditoriali emergenti e aziende che non dispongono di garanzie reali..

www.italiaoggi.it

Finanziamenti piccole e medie imprese: come accedere al microcredito?

Finanziamenti piccole e medie imprese: come accedere al microcredito? Il microcredito per le imprese è l’alternativa rapida ed efficace al prestito bancario. Attraverso questo strumento finanziario l’accesso al credito diventa più snello e flessibile. Le società di microcredito riconosciute dalla Banca d’Italia offrono la possibilità di ottenere un finanziamento per un importo massimo di 100.000 €.

www.dire.it

Cessione dei crediti fiscali da bonus edilizi

Cessione dei crediti fiscali da bonus edilizi Pisani (Mikro Kapital): "Le aziende edili che tanto hanno investito nel Superbonus 110%, fanno oggi i conti con le difficoltà di smobilizzare i crediti maturati".

www.affaritaliani.it

Mikro Kapital e Affilya per lo sviluppo del franchising in Italia | MilanoFinanza News

Il franchising in Italia è un business in ascesa, lo dice il Rapporto Assofranchising 2024 che ha registrato dati incoraggianti.

www.milanofinanza.it

Come il microcredito sta rivoluzionando il settore delle nuove imprese

Roma, 08/10/2024 - Sono tante le nuove imprese, o le piccole aziende che vogliono crescere, che si scontrano con la 'non bancabilità'. Con questa espressione si indica l’assenza dei requisiti minimi necessari per accedere ai canali del finanziamento bancario.

www.adnkronos.com

Perché il microcredito è un antidoto alla volatilità dei mercati

Il credito privato sta vivendo un boom, con il microcredito che emerge come strumento chiave per finanziare piccole e medie imprese!
Il credito privato o non bancario, ovvero tutti i prestiti non erogati da banche tradizionali, ha avuto uno straordinario impulso negli ultimi anni, anche in Italia. A offrire prestiti, in particolare alle piccole e medie imprese, ci sono oggi le challenger bank, le piattaforme di digital lending e i fondi di private debt, che sottoscrivono obbligazioni dagli importi contenuti (i cosiddetti minibond) o prestano direttamente.
Di Vincenzo Trani

www.milanofinanza.it

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Salone Franchising Milano

Salone Franchising Milano - Padiglione 4 - F26
26-28 Settembre 2024

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Tutti questi dettagli saranno riportati anche nell’e-mail che riceverai.

Principali criteri di valutazione nell'analisi delle richieste di finanziamento:

D: Perché è importante avere un bilancio depositato da più di 9 mesi?
R: Un bilancio depositato e disponibile da almeno 9 mesi fornisce una storia finanziaria consolidata e affidabile. Ciò permette di valutare con maggiore accuratezza la solidità economica dell’impresa e la sua capacità di onorare gli impegni nel medio-lungo termine.

D: Cosa succede se la mia azienda ha un bilancio depositato da meno di 9 mesi?
R: In questo caso, potresti non fornire informazioni storiche sufficienti a dimostrare la stabilità finanziaria. Considera di attendere il raggiungimento della soglia o fornire eventuali documentazioni integrative.
D: Cosa si intende per “saldo attivo”?
R: Il saldo attivo si riferisce a una situazione contabile in cui i mezzi disponibili (liquidità, crediti esigibili) superano gli impegni a breve termine, garantendo una buona base finanziaria per affrontare le scadenze immediate.
 
D: Perché avere un saldo attivo è importante per accedere al credito?
R: Un saldo attivo indica che l’azienda è in grado di sostenere la propria operatività quotidiana senza difficoltà, rassicurando l’ente creditore sulla capacità di rispettare le rate del finanziamento.

D: Cosa si intende per movimentazione economica costante?
R: Significa che l’azienda registra entrate e uscite regolari, evitando lunghi periodi di inattività. Ciò dimostra una gestione sana, un flusso di cassa equilibrato e una continuità nell’attività commerciale.

D: Quali vantaggi comporta una movimentazione costante?
R: Un flusso economico regolare riduce il rischio di insolvenza, poiché l’impresa dimostra di poter generare abbastanza risorse finanziarie per coprire costi e debiti in modo continuo.

D: Perché i flussi in ingresso devono essere pari ad almeno il 50% del fatturato?
R: Un rapporto equilibrato tra flussi in entrata e fatturato indica che l’azienda riesce a trasformare una buona parte delle vendite in incassi reali. Questo è un indice di affidabilità nella gestione dei crediti verso clienti.

D: Cosa accade se la mia azienda non raggiunge questa percentuale?
R: Se i flussi in ingresso sono inferiori, potrebbe essere necessario implementare strategie di miglioramento della gestione del credito, come ridurre i tempi di incasso o migliorare la politica commerciale.

D: Perché è importante la regolarità dei pagamenti INPS?
R: La regolarità nei versamenti previdenziali e contributivi è indice di correttezza amministrativa e rispetto degli obblighi di legge. Un’impresa in regola con l’INPS dimostra di non avere pendenze che possano pregiudicare l’accesso al credito.

D: Come posso dimostrare la regolarità dei versamenti?
R: Puoi fornire il DURC (Documento Unico di Regolarità Contributiva) o altra certificazione rilasciata dagli enti competenti.

D: Cosa significa avere uno storico creditizio positivo?
R: Significa che, secondo i dati raccolti dai sistemi di informazioni creditizie, l’azienda ha sempre onorato i propri impegni finanziari senza ritardi o insolvenze, costruendo un profilo creditizio virtuoso.

D: Cosa posso fare se la mia azienda ha segnalazioni negative in CRIF?
R: Considera di regolarizzare le posizioni pendenti, attendere la cancellazione dei dati negativi (secondo le tempistiche previste dalla normativa) o fornire garanzie aggiuntive.

D: In che modo la visibilità online influisce sulla richiesta di credito?
R: Una buona reputazione online e la presenza su canali social o piattaforme pubbliche possono aumentare la trasparenza e la credibilità dell’azienda. Ciò consente a finanziatori e partner di verificare facilmente l’identità, la professionalità e il posizionamento dell’impresa sul mercato.

D: Quali canali sono maggiormente considerati?
R: Oltre ai social network professionali (es. LinkedIn), anche la presenza su portali di settore, siti istituzionali, piattaforme di recensioni e media business-oriented può essere valutata positivamente.

D: Perché l’esperienza nel settore è così importante?
R: Un imprenditore con anni di esperienza e competenze specifiche dimostra di conoscere il mercato, i clienti, i fornitori e le dinamiche operative. Ciò riduce il rischio di errori strategici e aumenta le probabilità di successo dell’azienda.

D: Come posso dimostrare la mia esperienza?
R: Puoi fornire certificazioni professionali, attestati di corsi di formazione, referenze, recensioni di clienti o articoli che testimoniano la tua presenza e competenza nel settore.

D: Che ruolo svolge un garante esterno patrimonializzato?
R: Un garante con un solido patrimonio personale o aziendale offre un’ulteriore copertura in caso di insolvenza del richiedente. Questo riduce il rischio percepito dal finanziatore e può facilitare l’ottenimento del credito.

D: Devo necessariamente avere un garante?
R: Non sempre è obbligatorio. Tuttavia, se l’azienda non soddisfa appieno alcuni requisiti, la presenza di un garante con adeguate risorse patrimoniali può migliorare notevolmente le possibilità di accesso al credito.
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Mikro Kapital S.p.A., istituto finanziario non bancario, con la microfinanza come attività principale, con capitale straniero al 100%, fa parte del gruppo multinazionale “Mikro Kapital”.

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Microcredito per l’impresa

Investi nella tua attività

Benvenuti nella nostra guida completa sul microcredito e finanziamento (finanziamento microcredito) per l’impresa. In questo articolo, vi forniremo tutte le informazioni necessarie per comprendere cosa sono il microcredito e il finanziamento per l’impresa, e come possono aiutare a far crescere la vostra attività.

Il microcredito è un tipo di finanziamento che viene erogato alle piccole imprese e ai lavoratori autonomi che hanno difficoltà ad accedere ai tradizionali prestiti bancari. Il microcredito, infatti, si caratterizza per la concessione di importi di importo relativamente basso, generalmente compresi tra i 2.000 e i 25.000 euro, con un tasso di interesse che varia a seconda del tipo di finanziamento e della durata del rimborso.

Il microcredito può essere utilizzato per diversi scopi, tra cui l’acquisto di attrezzature, l’aggiornamento dei macchinari, l’acquisizione di materie prime, la formazione dei dipendenti o il finanziamento dei primi mesi di attività.

Il finanziamento per l’impresa può essere utilizzato per diverse finalità, tra cui l’acquisto di beni strumentali, lo sviluppo di nuovi prodotti, l’espansione dell’attività, la ristrutturazione dell’azienda o il consolidamento del debito.

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  1. verificare il possesso da parte del richiedente dei requisiti prescritti per l’accesso al microcredito (art. 1 del D.M. n. 176/2014);
  2. valutare il merito creditizio e l’affidabilità economica del richiedente e relativi rischi connessi nonché valutare il rischio di riciclaggio e finanziamento del terrorismo connesso al richiedente, anche tramite consultazione di banche dati contenenti informazioni pubblicamente disponibili.
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